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经济参考报:从扩张到稳健 财富管理转型迈向纵深
  
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原标题:从扩张到稳定财富管理到深度的转变

来源:经济参考

中国家庭财富总量的快速积累和供给侧结构改革的深化为财富管理市场的发展创造了广阔的前景,但同时也面临着资本结构调整等方面的新要求。 日前,在四川省地方金融监督管理局、中国财富传媒集团和中国资产管理协会联合举办的主题为“财富管理与金融改革”的2019天府金融论坛上,与会专家指出,当前,财富管理应坚持服务实体经济的原点,加快金融科技应用的普及等。推动市场平稳转型,深入发展。

总值增长,结构变化财富管理市场前景广阔

近年来,我国家庭财富总值迅速积累,对财富管理市场的需求也相应增加 石涛投资公司董事长李山表示,自2000年以来,中国家庭财富总值从3.7万亿美元增加到63.8万亿美元,增幅超过17倍。 目前,中国家庭财富总量居世界第二,仅次于美国。 此外,中国在超高净值人群的数量上也有优势。 “中国财富超过5000万美元的超高净值个人的数量目前是世界第二高 ”李姗说道

居民财富投资也面临结构性变化。 “中国仍然是一个高储蓄率的国家。2018年,中国的国民储蓄率为44%,大约是其他主要经济体的两倍 每个人的财富主要集中在房地产上。 “中国人民政治协商会议全国委员会经济委员会主任尚福林指出,随着房地产调控的长效机制逐步到位,房地产投资的性质将逐渐弱化,中国居民财富投资领域将发生重大结构性变化,金融资产的比重将逐步增加。

与会专家认为,金融供给方面的结构性改革和社会财富的积累为财富管理市场的发展提供了历史机遇。 “从资本供给的角度来看,伴随着居民财富积累的资产配置需求为财富管理提供了强大的内在驱动力。从资本需求的角度来看,深化我国经济供给方面的结构改革,为理财市场的发展壮大提供了有利的土壤环境。我国经济的中长期中高速和高质量发展为财富管理提供了强大的市场吸收能力。 ”尚福林总结道

刚性支付和缺乏监管的问题亟待解决。

在快速发展的同时,中国财富管理行业也面临着总资本、结构优化、普惠金融等新的需求,以及缺乏监管、产品风险难以识别等一系列亟待解决的问题。

“中国实体经济过于依赖银行融资,而直接融资市场发展不规范,宏观杠杆率过高,这也是中国金融风险的隐患。 到2018年底,中国证券市场的市值将占国内生产总值的不到50%。 尚福林指出,由于启动阶段投资大、周期长、抵押品缺乏,轻资产、小规模创新型企业不符合传统银行贷款的要求。面对资本总量和结构优化的需求,这正是财富管理市场需要考虑的。 此外,尚福林表示,普惠金融服务的改善也对财富管理提出了新的要求。 “财富管理不应局限于高净值人群。普通金融消费者也需要保持和增加价值,继承财富 “

中国银行保险监督管理委员会国际咨询委员会委员、中国工商银行前行长杨凯生表示,近年来,中国的资产管理业务发展迅速,但问题也很明显:首先,不同机构发行的类似资产管理产品长期缺乏统一的监管规则和措施。其次,不规范、不合理的所谓渠道业务十分普遍,这实际上延长了进入生产企业的资本链,增加了融资成本。此外,一些多层嵌套金融产品结构过于复杂,风险不易识别和控制,刚性支付现象尚未真正打破。

“仅靠新的资产管理法规,仍然不可能直接界定各种资产管理产品的法律属性。各类资产管理产品的法律关系是否应遵循整体系统关系,某些资产管理产品是否应纳入证券类别等。需要通过修改和完善证券法、信托法、基金法等法律法规来进一步明确。 ”杨凯生说

技术与改革推动转型深入

财富管理市场面临着巨大的新机遇,也做出了相应的转型调整以适应新的需求 与会专家就如何促进转型和发展发表了意见。

”一方面,随着社会财富的不断积累,人们和市场主体越来越意识到财富的保存和增值,为金融改革和发展提供了新的动力和取之不尽的源泉;另一方面,金融改革带来了产品和服务、管理模式、科技水平等方面的进步。这在更大程度上促进了财富管理的发展。 四川省委副书记、省长李因在讲话中表示,四川将积极构建适合国家战略发展的金融体系,推进西部金融中心建设,进一步推进金融改革创新和金融业双向开放的更高水平。

尚福林强调,新时期财富管理的发展需要关注三大问题。 首先,财富管理应坚持服务实体经济的源泉,形成经济社会发展的良性循环。第二,财富管理应遵循金融和市场规则的本质,促进金融市场的均衡发展。第三,理财应坚持以人为本的发展观,充分保护金融消费者的合法权益

新华社党组成员、秘书长兼办公厅主任龚喜祥认为,要推动理财行业深入发展,深化金融改革,必须推进理财市场化转型,提升理财专业能力和水平。二是加快金融科技应用普及,强化“科技引擎”在金融发展领域的主导作用。三是深化金融改革开放,深化国家和地方金融改革。

杨凯生指出,为了进一步健康发展资产管理行业,我们应该打破刚性支付。 如果这个问题得不到解决,就不可能真正执行市场纪律,找出真正的市场意义,迫使资产管理产品发行机构完整、及时、准确地披露其产品信息,并接受市场监督 ”

然而,杨凯生进一步强调,打破僵化的支付方式真的很难。促进理财和资产管理业务的发展是深化改革的内容,是理财资产管理业务进一步健康发展的前提和条件。 所有这些都需要各方的统一思想和一致努力。

责任编辑:阮璐洋

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