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深圳金融监管局:将启动小贷现场检查 关注催收、助贷等
  
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据深圳市金融监督局副局长王新东介绍,截至2019年6月底,深圳共有132家小额贷款公司,贷款余额389.16亿元,不良贷款率5.79%。

10月28日,深圳市地方金融监督局(以下简称“深圳市金融监督局”)发布公告,对辖区内部分小额贷款公司合规经营情况进行现场检查。据了解,此次检查的范围包括小额贷款公司的催收和资金来源等12个项目。其中,发展贷款援助、跨区域经营等相关业务,以及小额贷款公司在外包托收中的“托收公司的合法性、合规性和法律人格”;能否确保不正当的收集行为在收集过程中得到制度化和规范化”将是本次现场检查的具体内容。

据报道,此次检查的对象包括深圳市金融监督局批准的有试点资格的深圳小额贷款公司。

除了对小额贷款公司外包催收的具体检查外,深圳监管机构还将关注小额贷款公司是否建立和完善了不良贷款催收管理体系,以及小额贷款公司当前对逾期贷款的诉讼情况。

就业务情况而言,深圳监管机构的现场检查主要体现在六个方面:(1)小额贷款公司目前的业务类型、业务范围、业务结构和贷款担保方式。(二)单个客户及其关联方的贷款和担保余额与公司净资本的比例是否符合监管要求。(3)担保业务的发展,包括但不限于股东及其关联方是否有担保。(4)跨区域经营(深圳境内外贷款比例、深圳境内外贷款贷后管理、深圳境内外逾期贷款)。(五)贷款援助业务发展的相关信息。(6)网上小额贷款业务发展信息。

关于资金来源,深圳市金融监督局表示,将主要检查小额贷款公司资金来源的真实合法性,是否存在非法增资、贷款资本投资、他人委托资本投资、投资比例过大、非法转让和质押资本投资、非法股东投资、抽逃或变相抽逃资本等现象。是否存在非法集资或吸收(变相吸收)公众存款等问题。

8月30日,现场检查前两个月,深圳市金融监督局副局长王新东通过网上采访介绍了深圳小额贷款行业的统计数据。

王新东表示,截至2019年6月底,深圳共有132家小额贷款公司,今年上半年新开了3家公司。全行业注册资本总额379.33亿元,平均注册资本2.87亿元,比年初分别增长6.02%和3.61%。6月底,全行业贷款余额389.16亿元,比年初下降3.70%。不良贷款率为5.79%,比年初上升0.81%。

关于如何加强对小额贷款行业的监管,王新东表示,深圳监管机构主要开展“非现场监管”和“现场检查”。

“在‘异地监管’方面,我局建立了小额贷款公司CAMEL RR监管报告和评级体系。该系统以商业银行相关标准为基础,结合小额贷款公司的实际发展和运营特点,突出以问题为导向的综合风险指标监控,旨在通过完整准确地收集监管所需数据,为基于大数据分析的现场和非现场监管及风险预警提供支持。辖区内小额贷款公司每月定期向当地金融监管信息平台提交相关数据,形成监管运行报告。在“现场检查”方面,我局每年定期吸引30多家小额贷款公司进行现场检查。通过现场检查,我局将向违规公司发出《监管函》,要求其限期整改,并在规定期限内书面报告整改结果。”王新东分别介绍了深圳的具体情况。

10月21日,在国家新办召开的银行业和保险业运营及实体经济服务新闻发布会上,中国银行业监督管理委员会副主席朱淑敏表示,中国银行业监督管理委员会和央行正在与相关地区合作,制定P2P在线贷款机构向小型贷款公司转型的具体计划。

深圳和北京一样,是网上贷款的重要城市。在8月份王新东的在线采访中,他透露了深圳对小额贷款公司的市场准入要求。

据介绍,深圳市金融监督局将从两个方面严格控制小额贷款公司的准入。“一是对拟设立的小额贷款公司的注册资本、高级管理人员资格和净资产、净利润、累计纳税额、出资比例、资产负债率等指标设定了较高的门槛。第二,为小额贷款公司的批准建立了联合审查制度。定期举行联合审查会议,审查和批准小额贷款公司的试点申请。根据申请人的申请和相关部门的反馈,联合审查委员会将在综合研究、筛选和评估后作出最终决定。”王新东认为,在严格控制下,小额贷款公司的日常监管提供了两个有利条件。“一方面,为引导小额贷款公司合规有序经营提供了有利条件;另一方面,由于主要赞助商的资质强,可以更有效地应对风险和缓冲风险。通过行政手段和市场手段相结合,有利于监管部门有效化解金融风险,维护金融市场稳定。”

(责任编辑:赵金波)

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